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我们心中最宁静的理财是什么？许多人会说银行定期存款。但近年来随着存款利率下跌，银行也推出了银行理财和基金等互助产物。
银行定期存款和银行理财宁静吗？2019年国家资管新规，“存款”外的理产业品不能答应保本，我们现在看到的4%，是业绩比力基准，不是保证利率，存几年后，不能保证你拿到这个数。另有恐怖的是，有些银行理财互助的产物并不靠谱，没到期你拿不出来，到期有可能无法兑付血本无归。
2015年《存款保险条例》允许银行破产，最高偿付限额为人民币50万元。这50万其实是保险公司赔的，不是国家兜底，是保险公司。
因此每家银行存款低于50万才气绝对宁静。基金宁静吗？相对宁静的是以余额宝为代表的钱币基金。
钱币基金未答应保本，但它是乞贷给银行的，所以中国没进入负利率，它基本不会负。但银行利率下跌呢？或银行发生兑付危机？效果可以预见。2013年余额宝上线时，七日年化收益率高达6.7%，现在跌破2%。
全球利率下行，这是难以制止的了局。全球经济下行，到底有什么宁静又利率高？ 我们有些朋侪对保险有着较深的偏见，可能曾经被忽悠买了不合适的产物。
但我们无法否认，保险的简直确是有《保险法》和银保监会羁系，国家兜底简直定和宁静的条约。写进保险的所有数字，都是受执法掩护确定肯定可以拿到的。现在市场上主流优秀产物的预定利率是3.5%，有朋侪问我有没有比3.5%更高的保险产物？ 谜底是有！ 这就是现阶段结算利率6%，实际保底是3%的万能险。绝大多数宁静理产业品只有4%的现在，它的6%十分亮眼。
注意条约上答应保底的是3%，如果未来金融危机负利率，它仍会保证3%，届时这个3%可能更为亮眼。我说的是哪一款万能险？一眼就找到了吧！资金转入万能账户需要扣初始费： 趸交是第一次把资金转入万能险追加是之后把资金转入万能险转入是从主险好比年金自动转入万能险 中原人寿的3种资金进入方式，都只扣1% 从万能账户领取也要扣手续费：中原万能前5年有手续费（划分是3%，2%，1%，1%，1%），第6年开始免收。
中原万能领取不受每次领取最多20%的限制。如果是年金转入的钱，第6年开始还返还扣的1%。大略盘算6%复利下的领取收益：第1年领取，收益6%，扣1%+3%，实际收益2%第2年领取，收益12.36%，扣1%+2%，实际收益9.36%第3年领取，收益19.10%，扣1%+1%，实际收益17.10%第4年领取，收益26.25%，扣1%+1%，实际收益24.25%第5年领取，收益33.82%，扣1%+1%，实际收益31.82%第6年领取，收益41.85%，扣1%+0%，实际收益40.85%…… 虽然收支都扣费，但领取是不是仍然很可观？ 中原万能账户已实现一连2年6%月复利增长。
这样宁静又保底，收益稳定，可灵活存取的理财账户要不要来一个？如何获得这款万能账户？ 不错，万能险不能单独存在，需要有一款主险搭配，才有这个3%保底现在6%的万能账户。以下组合为例：主险-中原红钻石版（年金险）+ 附加险-金管家终身寿险（万能险） 两者之间的关系是：主险保费15万，万能上限30万，还能存15万主险保费20万，万能上限100万，还能存80万主险保费50万，万能无上限，可存入1个亿…… 看收益表：假设20万分5年交，获100万万能这个年金主险，说实话完全是为了搭配万能账户存在的，交完后第6-10年就全部领取进入万能账户，之后每年只领几百块。有些朋侪会说，算下来10年内收益不高啊。
但我们其实可以忽略这个年金主险，因为买主险同时，就可以开通万能账户。也就是买了后，马上就可以存80万进去享受6%复利了。如果未来一直是6%，这个产物简直牛到无以复加，20万到最后撬动1000万。
固然几十年下来这是不行能的，所以久远来看，需要看到表格中保证和高等年化单利之间的预期单利是几多，不要只盯着最高那档。如果不喜欢这款年金，还可以选择中原人寿的增额终身寿作主险，同样可获得万能账户。有闲置资金，需要宁静又高收益又灵活的，中原万能账户是极佳的选择。
或许现在银行理财另有4%，但除了保险没有产物能3%保底。如果未来有高收益理财，也可以随时取出来。这款产物购置需要有点门槛，需要降低门槛的另有其他产物可以选择，有兴趣的联系我吧！。
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